近年來，高凈值人群數量不斷壯大，根據胡潤研究院發布的《2022 胡潤財富報告》顯示，中國財富家庭擁有的總財富達 164 萬億元。
其中，可投資資產達 67 萬億元，占總財富的四成。私行客群正迅速增長，客群需求也日益復雜，可以滿足私行客戶服務需求的專業人士需求缺口日益加大。
仍以“產品銷售”為主的服務顯然越來越不適應形勢的發展，各家金融機構目前都在積極從零售業務向私行業務拓展，作為機構與客戶的橋梁，理財師們也需要由單一產品銷售人員轉型成為全方位金融人才，助力財富管理行業向更高階邁進。

零售業務和私行業務在很多方面存在著差異主要區別有：
一.業務側重點不同
零售業務注重的是量的追求，通常是面向普通大眾的，注重業務數量和快速交易。私行業務主要面向高凈值客戶，注重的是業務質的提升和深耕細作。私行客戶的需求更為復雜和個性化，往往不是單一產品可以解決，私行客戶經理應充分考慮客戶的相關信息與需求，包括資產與負債、收入與支出、對投資風險和回報的態度、投資年限及不同世代的考量、對投資流動性的需求、現階段生活品質及未來生活追求以及企業傳承安排等，需要提供全方位的財富規劃服務，幫助客戶實現財富保值與增值的目標。

二.交易周期不同
在成交周期上，零售業務往往是高頻的，交易周期比較短。而私行業務則需要更長的成交周期。私人銀行需要與客戶建立長期的合作關系，了解客戶的家庭狀況、事業發展等因素，因此交易周期相對較長。

三.決策難度不同
決策在兩種業務中的難易程度也是不同的。零售業務的決策相對比較簡單，客戶考量因素較少，一般是由客戶自行決策。而在私行業務中，客戶可能會考量到自身企業或家庭狀況等因素，需要綜合考量多個方面的因素，因此決策相對較為復雜。

四.客戶畫像不同
與零售客戶相比，私人銀行客戶通常是高凈值人群，其資產國際化和法人化程度較高，并且客戶一般都與多家私銀行及財富機構有往來，背后多數有企業支持?？蛻舯澈蟮男畔⑶篮芏?，在進行財富規劃時，私行客戶關注的重點也有所不同，可能更關注宏觀經濟環境，并站在全球視角看待財富管理問題。

客戶經理應如何向私行客戶經理邁進？
對于客戶經理來說，想要勝任私行客戶經理崗位，最重要的是要從傳統的單一產品銷售角色轉型成為以客戶為中心的復合型專業人士。

首先，應該具備更加全面的金融產品知識和資產配置能力，需要了解不同國家和地區的稅務政策，熟悉各類投資產品和資產配置策略。其次，客戶經理在從產品營銷轉型到私行業務時，需要更加注重長期的關系維護與客戶價值的提升。私人銀行的服務并不僅僅是賣產品，更注重與客戶建立長期的合作關系?？蛻艚浝硇枰ㄟ^持續的跟進和定期的溝通，了解客戶的變化和需求，并及時調整和優化投資組合，以實現客戶的財富保值和增值目標。

除了傳統的資產管理服務外，私人銀行業務還面臨很多來自高凈值客戶的其他需求，比如財富保護與傳承、稅務規劃、家族信托、慈善公益、家族企業治理、融資服務等，滿足這些需求服務需要綜合化的財富管理能力作為支撐。

全球財富管理市場是瞬息萬變的，私行客戶經理平時還要注重及時了解最新的行業動態和市場趨勢，才能夠更好地為私行客戶提供及時、專業的建議和服務。

總之，對客戶經理來講，能夠向更高階的私行客戶經理邁進既是挑戰，同時也是自身職業發展的機遇。需要不斷提升自身溝通能力和專業水平，滿足高凈值客戶的多樣化需求，實現客戶價值的最大化。